عبد الله المؤيد هو المؤسس والرئيس التنفيذي لمنصة الخدمات المصرفية المفتوحة Tarabut Gateway ، والتي أغلقت مؤخرًا جولة ما قبل السلسلة A بقيمة 12 مليون دولار بقيادة Tiger Global.

إن حدود المصرفية المفتوحة في الشرق الأوسط آخذة في التطور ، وهي تغير طبيعة المؤسسات المصرفية والمصرفية.

يتم إحداث تغيير سريع من خلال الإجراءات الحكومية والتنظيمية الجديدة ، فضلاً عن إدخال منصات وطرق دفع جديدة تم إطلاقها في المنطقة. استمرت المعاملات الرقمية في النمو بوتيرة قوية ، حيث بلغ انتشار المدفوعات عبر الإنترنت في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 76 في المائة ومن المتوقع أن تستمر في النمو.

تبدو البنوك الخليجية المحلية في وضع جيد للاستفادة من التوجه القوي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، استنادًا إلى عدد من المؤشرات الأساسية بما في ذلك تغيير التركيبة السكانية للمستهلكين ، والتحول في السلوك عبر الإنترنت ، وزيادة معدل التبني الإلكتروني.

تدفع اللوائح المصرفية المفتوحة البنوك إلى فتح أنظمتها ، وإعادة اختراع نماذج أعمال المدفوعات الخاصة بها ، وبناء منصة تعرض مزيجًا من المنتجات والخدمات المطلوبة التي تتجاوز الاحتياجات المالية التقليدية للعملاء.

أظهرت البنوك في المنطقة شهيتها للخدمات المصرفية المفتوحة ، حيث أدركت أن الابتكار أمر حتمي. تواجه البنوك الآن ضغوطًا عالية التكلفة ومنافسة شديدة وتوقعات العملاء المتزايدة. ترقى البنوك إلى مستوى هذه التحديات ، مع فتح المجال المصرفي كبوابة للقيام بذلك.

حققت منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ذلك من خلال تعزيز بيئة التكنولوجيا المالية وبدء التشغيل المزدهرة. ومن بين القادة البحرين ، التي بدأت رحلة الخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2018 ، وأنشأت إطار عمل البحرين المصرفي المفتوح في عام 2020. تعد Tarabut Gateway لاعبًا رئيسيًا في قيادة هذا التحول ، وهي أول وأكبر منصة مصرفية مفتوحة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تربط بين منطقة إقليمية شبكة البنوك والشركات المالية عبر واجهة برمجة التطبيقات العالمية (API).

كما أطلقت دول أخرى في مجلس التعاون الخليجي مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية توجيهاتها المصرفية المفتوحة الخاصة بها.

أعلن البنك المركزي السعودي عن إطلاق إطار عمل مصرفي مفتوح من المتوقع أن يبدأ العمل به في عام 2022. في الإمارات العربية المتحدة ، منحت سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) تراخيص محددة في أبريل 2020 لبدء مشاركتها في المشهد المصرفي المفتوح.

للمضي قدمًا ، مع واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة ، يمكن للمستهلكين استخدام مدفوعات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للدفع للتجار. تتم مصادقة هذه المدفوعات مباشرة بين المستهلكين وبنوكهم والتي تقدم مجموعة من الفوائد. يمكن إجراء المدفوعات بشكل أكثر راحة وأمانًا وأسرع من الطرق التقليدية. لا توجد متاعب ولا وسطاء ورسوم معاملات عالية.

الحلول المستقبلية

توفر الخدمات المصرفية المفتوحة الكثير من الميزات لتحسين تجربة الدفع. من جانب المستهلك ، تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة المدفوعات المباشرة دون مشاركة المعلومات الحساسة عند تسجيل المغادرة. لن تكون هناك حاجة لإدخال تفاصيل بطاقتك يدويًا أو الوثوق بموقع ويب لتخزين هذه التفاصيل لك. وبدلاً من ذلك ، ستكون مؤتمتة ومتحركة أولاً وستكون تجربة سلسة.

هذا لا يمنح المستهلكين المزيد من الخيارات للمدفوعات فحسب ، بل يمنح الشركات أيضًا ، مما يمكنهم من خفض التكاليف وتجنب دفع رسوم معالجة المعاملات العالية لشبكات الدفع.

سلط 36 في المائة من التجار الضوء على نسبة الاحتيال المرتفعة واسترداد المبالغ المدفوعة كأهم نقطتين مؤلمتين ، وفقًا لمعرض الخدمات المصرفية المفتوحة. مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، هناك طبقة إضافية من الأمان من خلال حذف تفاصيل البطاقة من عملية الدفع. يمكن للمستهلكين مصادقة المدفوعات على أجهزتهم المحمولة باستخدام التعرف على الوجه أو بصمات أصابعهم لتسجيل الدخول إلى تطبيقاتهم. بالإضافة إلى ذلك ، هناك انخفاض في مخاطر الاحتيال بسبب عدم وجود رسوم لاسترداد المبالغ المدفوعة ضمن معاملات الدفع.

تعد الخدمات المصرفية المفتوحة استراتيجية أساسية للشركات المالية للتنافس والازدهار. والأهم من ذلك ، ستمكن الخدمات المصرفية المفتوحة من تطوير منتجات وخدمات جديدة لم يكن من الممكن تصورها في السابق. يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية توحيد الجهود لتقديم الخدمات كميزات عبر قنوات التوزيع الجديدة ، وتطوير عروض قيمة فريدة ، والتمييز من خلال التجارب الرقمية المصممة خصيصًا. يمكن أن يؤدي هذا التعاون إلى زيادة الإيرادات ، وتسريع التحول الرقمي ، وجذب المستهلكين الأوائل للهواتف المحمولة ، وحتى تجربة نماذج أعمال جديدة.

البداية

نحن الآن في بداية رحلة المدفوعات المصرفية المفتوحة ، وأمامنا أوقات مثيرة ، ونفتح الفرص لجميع الأجيال عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات. في حين أن المؤسسات المصرفية في السابق كانت تواجه التسليع كمزود للبنية التحتية المالية لمقدمي الطرف الثالث ، يُنظر اليوم إلى الخدمات المصرفية المفتوحة على أنها مصدر محتمل للدخل الجديد وأساس للإبداع.

يمكن للحلول المصرفية المفتوحة أن تغير الأمور بالنسبة للبنوك ، وتفتح المزيد من الفرص لها للقيادة. سيؤدي ذلك إلى تحقيق قدر أكبر من الشفافية والتنوع في الصناعة.

مع توفر المزيد من البيانات أكثر من أي وقت مضى ، يمكن لقادة الأعمال استخدام تقنيات مصرفية مفتوحة وموفرة للوقت وذات قيمة مضافة لتحسين عملياتهم وتجارب العملاء.





المصدر

 

أترك تعليقا

كتابة تعليق