ميرنا سليمان في مهمة لإحداث ثورة في القطاع المصرفي والمالي في الشرق الأوسط. بعد أن أمضت أكثر من ثماني سنوات في العمل كمراسلة مالية ، شاهدت تطور الصناعة ، من هيمنة المؤسسات القديمة إلى ظهور شركات التكنولوجيا المالية (fintech) الناشئة. وسط الاضطراب الناجم عن التكنولوجيا المالية ، ظهرت هوة بين الطرفين ، ركود الابتكار. بالنسبة لسليمان ، كان الحل الوحيد لتمكين صناعة التمويل من التطور هو الجمع بين الجانبين ، ولذا أطلقت Fintech Galaxy في عام 2017 للقيام بذلك.

اليوم ، تطورت Fintech Galaxy ومقرها الإمارات العربية المتحدة من منصة شبكات تربط البنوك والشركات الناشئة إلى منصة “التمويل المفتوح” بواجهة برمجة تطبيقات مفتوحة (API) توفر التكامل بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية.

“ظلت البنوك تقاوم التغيير طالما أنها تستطيع البقاء على قيد الحياة. لقد تم الإدلاء بالكثير من البيانات قبل كوفيد حول تحول البنوك ، عندما ضرب كوفيد ، أدركت أن أياً من البنوك لم يكن مستعداً للعمل عن بعد ، ناهيك عن التعامل الرقمي. “أردنا سد الفجوة بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية ، وهذا النوع من التعاون هو الطريقة الوحيدة التي يمكن للبنوك من خلالها الانتقال إلى المستقبل ومواكبة التغيير في سلوك العملاء والتكيف مع الاتجاهات الدولية لإعادة العملاء إلى بياناتهم الخاصة والبصمة المالية “.

تاريخيًا ، تمتلك البنوك بيانات العملاء ووفقًا لسليمان ، قامت “بعمل رديء في التعامل مع توقعات العملاء المعقدة ولهذا السبب لم تتغير البنوك”.

في ظل غياب الابتكار بين البنوك ، ظهرت منصات مصرفية مفتوحة في جميع أنحاء العالم ، مما مكّن مطوري الطرف الثالث من الوصول إلى بيانات عملاء البنك المتعلقة بحساباتهم ومعلومات الدفع لتطوير خدمات مثل منصات الدفع والبنوك الجديدة. عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، لا يوجد سوى عدد قليل من المنصات المصرفية المفتوحة – Underlie ومقرها مصر ، ودابي ومقرها الإمارات العربية المتحدة ، و Tarabut Gateway ، التي تأسست في البحرين ونقل مقرها الرئيسي إلى دبي ، و Lean Technologies في المملكة العربية السعودية. لا يزال هذا القطاع ناشئًا ولكنه جذب اهتمام المستثمرين مؤخرًا حيث حصلت Tarabut Gateway على 12 مليون دولار في جولة ما قبل المرحلة الأولى بقيادة Tiger Global.

التمويل المفتوح هو الخطوة التالية بشكل فعال في رحلة الخدمات المصرفية المفتوحة.

يقول سليمان: “تتعلق المصرفية المفتوحة ببدء الدفع نيابة عن المستهلك النهائي وخدمات معلومات الحساب”. “التمويل المفتوح هو حالة استخدام جديدة تُظهر البصمة المالية للعميل خارج نطاق الخدمات المصرفية.”

في مجال التمويل المفتوح ، يمكن فتح البيانات المالية مثل الرهون العقارية والمدخرات والمعاشات التقاعدية والتأمين والائتمان الاستهلاكي لواجهات برمجة تطبيقات الطرف الثالث. من خلال تقليل سيطرة البنوك على هذا النوع من بيانات العملاء ، يمكن أن يشجع ذلك على زيادة المنافسة والابتكار. التمويل المفتوح ، وفقًا لشركة الأبحاث الأمريكية Forrester ، هو اتجاه نحو “البيانات المفتوحة وقابلية نقل البيانات وسوف يتيح التكامل على نطاق أوسع عبر الصناعات غير المالية ، بما في ذلك قطاعات مثل الرعاية الصحية وتجارة التجزئة والحكومة” ، مما سيوسع نطاق الأطراف الثالثة التي يمكنها التوسط العلاقات المالية.

ستوفر منصة التمويل المفتوح الخاصة بـ Fintech Galaxy إمكانية الوصول إلى بيانات العملاء من البنوك الشريكة من خلال واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بها وتسمح للمطورين بإنشاء تطبيقات وخدمات جديدة لعملاء البنك. جمعت الشركة الناشئة مؤخرًا مليوني دولار في جولة أولية بقيادة مسرع التكنولوجيا المالية للبنك الأهلي ومقره الأردن ، Ahli Fintech لتمويل ذلك.

“نحن نبني على هذه المنصة لتقديم خدمات التمويل المفتوح للمؤسسات والبنوك والهيئات التنظيمية ومديري الأصول واللاعبين في أسواق رأس المال مع المبتكرين على الجانب الآخر. اليوم ، لدينا منصة تعمل عن كثب مع الكثير من المؤسسات في المنطقة ، في المملكة العربية السعودية والأردن ومصر والإمارات العربية المتحدة ولدينا في سوقنا أكثر من 500 شركة fintech – يستخدمون صندوق الحماية الخاص بنا ويختبرون نماذجهم الأولية ويختبرون إثباتهم من المفهوم. الآن ، سوف نمر ببيئة حية “، كما تقول.

لكن Fintech Galaxy تواجه طريقًا صعبًا في المستقبل. في حين يعتقد 80 في المائة من المديرين التنفيذيين للبنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا أن الشراكات ضرورية لنجاح استراتيجياتهم وفقًا لتقرير حديث صادر عن أوليفر وايمان ، فإنهم “لا يزالون يفشلون في إنجاح الشراكات ، مما يؤدي إلى تدمير القيمة وتجربة الشركاء السيئة”. حقق 6 في المائة فقط من البنوك المشاركة مع شركات التكنولوجيا المالية عائد الاستثمار المنشود وفقًا للتقرير.

يقول بيير روماني ، شريك الخدمات المالية في Oliver Wyman: “غالبية الشراكات المصرفية لا تلبي توقعات أي شخص ، سواء أكان ذلك من البنوك أو شركائها”. “غالبًا ما كانت شراكات الصناعة المصرفية انتهازية أو تجريبية ، حيث تفتقر البنوك إلى إطار واضح لخلق القيمة في اتجاهين.”

Fintech Galaxy هي أيضًا منصة التمويل المفتوحة الوحيدة في المنطقة ولا توجد حاليًا لوائح مالية مفتوحة. بدأت معظم دول المنطقة للتو في التعامل مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، حيث تعتبر البحرين حاليًا الدولة الوحيدة في الشرق الأوسط التي تتمتع بسياسة وإطار عمل مصرفيين مفتوحين بالكامل. تعمل المملكة العربية السعودية ومصر على تطوير اللوائح المصرفية المفتوحة الخاصة بهما ، في حين أن الإمارات العربية المتحدة لديها بعض أنشطة التمويل المفتوح في سوق أبوظبي العام (ADGM) وسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) ، لكن الدولة متأخرة عن جيرانها منذ ذلك الحين لديها أربعة هيئات تنظيمية مالية مختلفة – البنك المركزي ، ADGM ، سلطة دبي للخدمات المالية وهيئة الأوراق المالية والسلع (SCA).

يقول سليمان: “الإمارات العربية المتحدة هي موطن لأكبر عدد من شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة ، ولكن هذا قد يتغير وقد يفقدون هذا المنصب القيادي إذا لم يتصرفوا بسرعة ويجمعوا جميع المنظمين تحت مظلة واحدة”. “في اللحظة التي يكون فيها للمملكة العربية السعودية لوائحها الخاصة ، سترى الكثير من شركات التكنولوجيا المالية تتجه إلى هناك. الإمارات العربية المتحدة ليس لديها خيار سوى التحرك بشكل أسرع “.

ومع ذلك ، هناك بعض المؤشرات على أن هذا القطاع يتقدم. كان الوباء بمثابة جرس إنذار للبنوك التي ترددت في تبني التكنولوجيا ، ولكن هناك “عمل حقيقي يحدث على الأرض” الآن وفقًا لسليمان.

هناك اتجاه نحو تبني الابتكار الرقمي ، فنحن نشهد تحول البنوك من البنوك القديمة إلى البنوك الرقمية إلى البنوك المنافسة. هذا هو التحول الحقيقي الذي يحدث ، والشيء الآخر الذي يحدث هو إجبار المنظمين للبنوك على التحول.

وفقًا لبحث أجرته المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (CGAP) ومقرها الولايات المتحدة ، أ يمكن تحقيق 7 مليارات دولار إضافية في الإيرادات إذا تعاونت المؤسسات المالية أكثر مع شركات التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة ومصر والمغرب وتونس والأردن ولبنان ، في حين أن حدد صندوق النقد العربي الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح كأداة قوية لتمكين الشمول المالي في منطقة حيث 50 في المائة فقط لديهم حساب مصرفي.

“ستتوسع المنتجات والخدمات المقدمة للمستهلكين لتشمل أي شخص لديه هاتف محمول [phone]. سيزيد ذلك من المنافسة في السوق ، ويحد من الحواجز أمام الدخول ، ويسمح بتجربة أفضل للعملاء من خلال ابتكار أسرع وأكثر مرونة.





المصدر

 

أترك تعليقا

كتابة تعليق